Waarom?
In 2015 wordt de AOW-partnertoeslag afgeschaft. Werknemers die in 2015 of later 65 jaar worden en een jongere partner hebben, kunnen daardoor een tijdelijk AOW-hiaat hebben. Met het Loyalis AOW Aanvullingsplan zorgt uw werknemer voor aanvulling van zijn inkomen tot het gewenste niveau.
Hoe werkt het?
Uw werknemer betaalt maandelijks een premie voor het AOW Aanvullingsplan. Vanaf 65 jaar ontvangt hij maandelijks een uitkering uit het AOW Aanvullingsplan. Totdat de partner 65 wordt.
Werknemer betaalt een netto premie (fiscaal niet aftrekbaar)
Maandelijkse uitkering vanaf 65 wordt niet belast
De waarde van het AOW Aanvullingsplan telt wel mee voor de vermogensrendementsheffing in box 3
Gegarandeerd rendement van 3% per jaar over de geïnvesteerde premie op de einddatum
Uitkering bij overlijden vóór einddatum: 110% beleggingstegoed
Financieel risico: zeer klein
Voor werknemers die voldoende fiscale jaarruimte hebben, is er ook een lijfrentevariant van het AOW Aanvullingsplan.
Hoeveel bedraagt de premie?
De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd van uw werknemer en het bedrag dat hij wil verzekeren.
Lage beheerkosten
De kosten voor het AOW Aanvullingsplan zijn laag. Loyalis houdt van de premie die uw werknemer betaalt 4% in. Of 3,5% als u als werkgever een contract hebt met Loyalis. De beheerkosten bedragen 1% op jaarbasis over de waarde van de verzekering en worden maandelijks ingehouden.
Lees de Financiële Bijsluiters voor meer informatie over kosten en opbrengst.
Financiële bijsluiter AOW Aanvullingsplan Netto (PDF, 287 kB)
Financiële bijsluiter AOW Aanvullingsplan Lijfrente (PDF, 287 kB)
Meer weten?
